【徹底解説】ロボアドバイザー(ロボアド)積立投資とは?

【徹底解説】ロボアドバイザー(ロボアド)積立投資とは?

全自動型(投資一任型)ロボアドバイザー投資について

ロボアドバイザー投資、中でも一般的な全自動型(投資一任型)のロボアドバイザー投資とは、個人投資家の資産運用において最適な資産配分はもちろんのこと金融商品の選定・売買・リバランス(資産構成の見直し)などに至るまで、AI(人工知能)・FinTech(金融テクノロジー)を最大限に活用して自動で行ってくれる最新の資産運用サービスのことです。

ロボアドバイザー投資は投資家一人一人の年令・収入や投資スタンスなど様々なデータを基に個人に合った最適な金融商品の組み合わせ(ポートフォリオ)を提案してくれます。

更には世界中のマーケット動向を調査・分析し、今後の経済見通しを推測して資産配分割合を適切にリバランス(資産構成の見直し)して運用をトータルサポートしてくれますので、投資の手間がほぼ無くロボアドバイザーにお任せで資産運用が可能になります。

また、投資において損失に対する恐れや焦りなどに左右されて合理的な行動がとれない「心理的な壁」は、資産運用に失敗する大きな要因のひとつといわれていますが、資産運用を自動化するロボアドバイザーを活用することで、心理的な壁に邪魔されることなく、適切な資産配分の維持や積立投資の継続といった合理的な資産運用することが可能になることがロボアドバイザーの最大のメリットとなります。

現在、そうした”完全おまかせ型”の商品としては、証券会社や銀行のラップ口座がありますが、最低投資金額が300万円以上で利用時の手数料が投資金額の2~3%であることから、いわゆる富裕層向けのサービスがメインとなっていました。

一方でロボアドバイザー投資には、最低投資金額1万円~、手数料1%以下で利用できるものが次々と登場しており、手軽に低コストで最新の金融テクノロジーを利用できることが大きな魅力となっています。

このように投資一任型のロボアドバイザー投資は、投資にかける「時間と手間をほぼゼロ」にできますし、比較的低コストで最新テクノロジーのAI(人工知能)を利用できることから、投資を始めたいけれどどんな金融商品を選べばいいのかよくわからない「投資初心者」の方や投資経験・知識が豊富でも仕事などで「忙しくて投資にかける時間がなかなかとれない」方向けの最先端の投資スタイルとして今注目を浴びているサービスなのです。

また現時点では(2018年3月)ロボアドバイザーの口座と税制優遇のあるNISA口座・つみたてNISA口座・iDeCo(イデコ)口座などを連動させることはできませんので、それらとの口座とは別のロボアドバイザー口座で新たに資産運用することになります。

全自動型(投資一任型)ロボアドバイザー積立投資のメリット・デメリットまとめ

  • ロボアドバイザー専用の人工知能(AI)に資産運用を任せっぱなしにできる
  • ロボアドバイザーがユーザーに併せた運用先を決めてくれるので自分で金融商品を選ぶ必要がない
  • リバランス(資産配分の最適化)を自動で行ってくれる
  • 利用手数料などのトータルコストは1%前後となっていて低コストのインデックスファンドなどに比べるとやや高めになる
  • NISA口座・つみたてNISA口座・iDeCo(イデコ)口座などとは連動できない

人気の全自動型(投資一任型)ロボアドバイザー積立投資サービス比較一覧表

提供会社 最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
THEO 株式会社お金のデザイン(ロボアド専業) 1万円 1万円~ 海外ETF
ウェルスナビ(WealthNavi) ウェルスナビ株式会社(ロボアド専業) 10万円 1万円~ 海外ETF
楽ラップ
楽天証券 10万円 1万円~ 投資信託
マネラップ(MSV LIFE) マネックス証券 1000円 1000円~ 国内外ETF

人気の全自動型(投資一任型)ロボアドバイザー詳細スペック徹底比較

THEO

・最大30種類以上のETFを組み合わせて231通りの中からユーザーに適したポートフォリオを提案
・資産運用ニーズを3つに分類「グロース(※株式メイン)インカム(※債券メイン)インフレヘッジ(※商品・不動産)」して、投資家のニーズに併せてポートフォリオの組み合わせ比率を自動で変化させることで独自の分散投資を実施

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
1万円 1万円~ 海外ETF
運用コスト スマホ対応 その他
年率約1.0%(3000万円迄)3000万円超:0.5% 専用アプリ有 dカードを活用した「dポイント付与」や「おつり積立」などNTTドコモとコラボした新サービス有
THEO+ docomo

ウェルスナビ(WealthNavi)

・ノーベル賞受賞の理論をベースとした世界水準のアルゴリズムで資産運用
・自動運用だけにとどまらない、高機能なサービス「リバランス機能付き自動積立(日本初)」「アルゴリズムによる節税機能(日本初)」「リアルタイム入金(ロボアド初)」

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
10万円 1万円~ 海外ETF
運用コスト スマホ対応 その他
年率約1.0%(3000万円迄)3000万円超:0.5% 専用アプリ有 自動税金最適化機能有

楽ラップ

・フィンテックベンチャーのFinatextと共同開発したロボアドバイザーがユーザーに最適な運用コースを提案
・コストとリターンのバランスを考慮しながら為替変動リスクのコントロールを実施(米ドルなどの外貨建て資産の円ベースでの価値の変動の影響を減らすために、為替ヘッジありのファンドを一部活用)

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
10万円 1万円~ 投資信託
運用コスト スマホ対応 その他
実質コスト1%未満※市場環境で変動の可能性有 ブラウザ対応 株式市場の値動きが大きい状況が続いた場合に債券の配分を自動で増やす「下落ショック軽減機能」選択可

マネラップ(MSV LIFE)

・マネックス・セゾン・バンガード投資顧問がロボアドバイザーを活用して投資一任運用を行う新しい資産運用・管理(ラップ)サービス
・「積立運用」だけでなく、まとまった資金を少しずつ取り崩しながらお金の寿命を伸ばす「取崩し運用」、「積立ててから取崩す運用」の3つの計画タイプを選択可能

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
1000円以上1000円単位 1000円~ 国内外ETFを運用する投資信託
運用コスト スマホ対応 その他
実質コスト1%未満※市場環境で変動の可能性有 ブラウザ対応

アドバイス型(提案型)ロボアドバイザー投資について

アドバイス型(提案型)ロボアドバイザーとは年齢や投資経験、投資資金の額や性質(余裕資金か生活費の一部かなど)投資への関心度やリスク許容度などからユーザーの投資タイプを診断します。

堅実派か積極派か標準派かなどに分類してそれぞれのタイプにあった具体的な金融商品などを絞り込んで提案してくれます。

アドバイス型(提案型)ロボアドバイザーの場合、通常金融商品選びまではほぼ無料で利用することができます。

専用サイトにアクセスして質問に答えていけば誰でも自分にぴったりの具体的な金融商品を気軽に知ることができるサービスとなっています。

しかし最近では従来のアドバイス型(提案型)には無かった「自動積立機能」や「リバランス機能(資産配分の最適化)」を一部搭載したり「つみたてNISA」に対応したロボアドバイザー(投信工房)も登場し始めており、本来利用手数料が全自動型(投資一任型)ロボアドバイザーに比べて安価なことからアドバイス型(提案型)ロボアドバイザーの人気が高まってきています。

オススメのアドバイス型(提案型)ロボアドバイザー投資サービス比較一覧表

提供会社 最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
マネックスアドバイザー マネックス証券 5万円 1万円~ 国内ETF
投信工房 松井証券 100円 100円~ 投資信託

オススメのアドバイス型(提案型)ロボアドバイザー詳細スペック徹底比較

マネックスアドバイザー

・毎月の積立金を使って不足している資産を優先的に買い増しして最適な配分が保たれるように自動調整を行う独自の積立投資サービス「スマート積立」
・最初にユーザーが選択したポートフォリオに対して「今後は円高になる」などのユーザー独自の見通しをあとから加えてポートフォリオを自由にカスタマイズすることが可能

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
5万円 1万円~ 国内ETF
運用コスト スマホ対応 その他
年率約0.50% ブラウザ対応 リバランスは自動ではなくアラートメールでリバランスするか運用プランを見直すかを選択

投信工房

・リバランス(ポートフォリオの資産比率を元の比率に戻す)できる「リバランス注文」を搭載。年に1回など、定期的にリバランスすることで、適切な運用が可能
・ポートフォリオを最適化しながら積立する「リバランス積立(※)」や毎日少額から積立する「毎日積立」など長期の資産運用に役立つサービスを提供

最低投資金額(開始時) 自動積立金額 投資対象
100円 100円~ 投資信託
運用コスト スマホ対応 その他
無し(投信のコストは別途必要※平均0.37%) 専用アプリ有 つみたてNISAにも対応

まとめ

ロボアドバイザーは基本的に「AI(人工知能)」を活用した投資サービスですが、一言でロボアドバイザーと言っても各社でこだわっている部分が異っており様々な特徴あるサービスを提供しています。

また投資金額・投資対象などベーシックなスペックだけではなくアプリ・ブラウザの操作画面や使い勝手なども全く異なってきますので、まずは各社の無料診断を試してみて自分の投資スタイルにフィットしたロボアドバイザーを選ぶようにしてみてください。