iDeCo(イデコ)とつみたてNISA

【税制面でお得な投資優遇制度】iDeCo(イデコ)とつみたてNISAを比較~違いを徹底解説~

2019年1月10日

【税制面でお得な投資優遇制度】iDeCo(イデコ)とつみたてNISAを比較~違いを徹底解説~

iDeCo(イデコ)とつみたてNISAとは?

最近「NISA」や「iDeCo(イデコ)」、そして2018年から「つみたてNISA」など新しい投資商品が次々でてるけどこの3つはどう違うんだろうね?
うさぴょん
かめじろう
どれも投資運用益に税金がかからない「非課税制度」でしかも「iDeCo(イデコ)」は「所得控除」もあって所得税・住民税も軽減される制度なんですよ
じゃあ3つの制度全て利用すればとっても得になるよね?
うさぴょん
かめじろう
ただ3つ同時には利用できませんし、投資できる期間がそれぞれ違うんですよ。なので20代~50代まで各世代ごとにうまく使い分けるのがメリットを最大限に活かすコツだといわれています

超高齢化社会の到来が確実視されているなかで、「年金制度」「健康保険制度」など老後をサポートする社会保障への不安が高まっています。

そのため安定した老後生活を送るためには自分自身で投資を行い資産を増やすこと(=自助努力)が必要となってきました。

そこで国は「貯蓄から投資へ」をスローガンに掲げて新たな投資での運用益が非課税となる優遇制度の拡充を進めているのです。

このような背景から「NISA」「iDeCo(イデコ)」に続き2018年からは「つみたてNISA」もスタートしました。

「iDeCo(イデコ)」なら払った税金までもが所得控除で戻ってきます。

それぞれの制度の特徴やメリット・デメリットをキチンと理解してうまく活用すれば、投資リターンを押し上げて資産形成効果を高めるのに大変適した制度といえるでしょう。

では最初に「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo(イデコ)」それぞれの特徴をまとめてみます。

NISAの特徴まとめ

  • 対象者:20歳以上
  • 非課税になる年間投資額:120万円
  • 非課税になる最大投資額:600万円
  • 資金の引き出し:いつでも可
  • 非課税期間(最長):5年
  • 可能な投資先:国内外株式、投資信託、ETF、J-REIT
  • 併用できるのは?:iDeCo(イデコ)※つみたてNISAは不可

つみたてNISAの特徴まとめ

  • 対象者:20歳以上
  • 非課税になる年間投資額:40万円
  • 非課税になる最大投資額:800万円
  • 資金の引き出し:いつでも可
  • 非課税期間(最長):20年
  • 可能な投資先:投資信託、(ETF※1)
  • 併用できるのは?:iDeCo(イデコ)※NISAは不可

※1金融庁の「つみたてNISA投資対象商品」に含まれていますが2017年10月現在は対象無し

iDeCo(イデコ)の特徴まとめ

  • 対象者:20歳以上60歳未満
  • 非課税になる年間投資額:公務員14.4万円、会社員27.6万円、自営業81.6万円
  • 非課税になる最大投資額:576万~3264万円※2
  • 資金の引き出し:60歳以上
  • 非課税期間(最長):40年
  • 可能な投資先:投資信託、定期預金、保険商品
  • 併用できるのは?:NISA又はつみたてNISA

※2職業によって異なる

なるほど、見比べるとどれも非課税になる期間や投資額、投資先などが少しずつ違っているね。なんだかややこしいなあ
うさぴょん
かめじろう
そうですよね。まずは最低限押さえておかなければならない3制度のポイントからみてみましょうか

「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo(イデコ)」3つの制度のおさらい

まず最初に押さえておかなければならない5つの大切なポイント(=各制度のデメリット面)

  • 「NISA」「つみたてNISA」は同じ年に併用できない
  • 「NISA」非課税期間が最長5年で一番短い
  • 「つみたてNISA」は投資対象が金融庁の基準を満たした投資信託・ETFに限られる
  • 「iDeCo(イデコ)」60歳まで積み立てた資金を引き出せない
  • 「iDeCo(イデコ)」は投資対象が投資信託、定期預金、保険商品に限られる
女性
ETFとはExchange Traded Fundの略で上場投資信託を意味します。ETFは例えば日経平均株価やTOPIX、ニューヨークダウ平均などの特定の指数と連動する運用成果を目指して運用されます。ETFは上場株式と同様に個別に銘柄コードが付与されており取引時間中にリアルタイムに取引が行われ、上場株式と同じ方法で取引できます。
最低投資金額(月々) 投資商品 主な取扱い業者
iDeCo(イデコ) 5000円~ 投資信託、定期預金、保険 各金融機関(証券会社、銀行)
つみたてNISA 100円~ 株式、投資信託 各金融機関(証券会社、銀行)

iDeCo(イデコ) つみたてNISA
税制優遇≪掛け金≫ 全額所得控除
税制優遇≪運用益≫ 非課税 非課税
税制優遇≪給付金≫ 公的年金控除、退職金控除
対象者 20歳以上60歳未満 20歳以上
非課税期間 60歳まで 投資から20年
引き出し制限 60歳まで引き出し不可 なし(いつでも可)

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